住宅ローンを比較してみた（北陸地方）

住宅ローン比較表

	北國銀行	富山第一銀行	北陸銀行	福井銀行	福邦銀行(匠)
変動金利	1.325%-2.925%	1.1%-2.4%	0.975%-2.675%	1.375%-3.025%	-/3.025%
2年固定	0.55%/以降0.9%	0.28%/以降0.65%	-/以降0.7%	0.33%/以降0.85%	0.35%/0.75%
3年固定	0.65%/以降1%	-/以降0.75%	0.35%/以降0.8%	0.36%/以降0.95%	0.4%/0.8%
5年固定	0.95%/以降1.4%	-/以降1.1%	0.51%/以降1.2%	0.9%/以降1.25%	0.75%/1.15%
10年固定	1.1%/以降1.7%	1.15%/以降1.4%	-/以降1.5%	1.1%/以降1.65%	1.0%/1.4%
融資取扱手数料	220,000円	220,000円または 330,000円	3年:融資額の1.1% 5年:融資額の2.2%	融資額の1.0%	融資額の1%~2% 詳細は店頭で要相談
繰上返済手数料	特約期間中:33,000円 その他:5,500円	22,000円〜 44,000円	22,000円〜 44,000円	窓口22,000~ net :無料	一部繰上：無料 一括繰上：22,000円~ 55,000円
申込時年齢	18歳以上65歳以下	20歳以上82歳未満	18歳以上71歳未満	18歳以上65歳以下	18歳以上65歳未満
一般団体信用生命保険	無料	無料	無料	無料	無料
その他団信	八大疾病団信 ＋0.１%上乗せ	11疾病保障団信 金利上乗せなし	８疾病団信 50歳以下上乗せ無 51歳以上＋0.3%	ガンプラス＋0.1% 3大疾病＋0.2%	８疾病団信 ＋0.1%~0.15%
その他団信 その他条件	持病のある方向け ワイド団信＋0.4%	持病のある方向け ワイド団信＋0.3%	全疾病団信 0.15%~0.3%	ライフサポート団信 (全疾病)＋0.25%	別商品(技)＋0.1% 1年以上勤務 2期以上の決算書
借入条件	勤続1年以下 パートアルバイト可	安定した収入の 職業・職種		安定収入が 見込まれる方	年収300万円以上 2年以上勤務 ３期以上の決算書
借入可能額	100万円以上 ２億円以内	１億円まで	100万円以上 ２億円以内	300万円以上 ２億円以下	100万円以上 １億円以下

北國銀行（金利引き下げ項目・その他条件）

・北國VISAデビットカード

・北國クラウドバンキング

・給与振込または年金受取・口座振替

HOKKOKU LIFE＋加入、または上記３項目以上の取引が条件。

・返済方法は「元利均等返済」

・返済日は7日／17日／27日から選択。

・保証人は原則不要

・収入合算をする場合は連帯保証人要

・固定金利選択時手数料：５,５００円

・自営業者は過去3期分に確定申告書もしくは納税証明書要

富山第一銀行（金利引き下げ項目・その他条件）

金利引下げ条件項目	引下げ幅
当行で給与振込（当行所定の金額以上、予約可）または年金振込ご利用の方	△0.60%
口座振替を3種類以上 ご利用の方（同時申込可）	△0.40%
プライベートＷｅｂをご契約の方(同時申込可、ただし初回ログインをされた方に限る)、または返済用口座がＷｅｂ通帳ご利用の方（同時申込可）	△0.30%
富山ファースト・ディーシー㈱ＤＣカード会員の方（同時申込可、年会費が必要です）	△0.20%
銀行が指定したカードローンをご契約の方（同時申込可、ただし自動融資停止登録先は対象外です）	△0.20%
同居のご家族が、当行で給与振込 または年金振込ご利用の方(いずれも予約可)	△0.20%
銀行が指定する優良住宅制度のご利用、または新築でオール電化機器またはガス化機器を導入される方	△0.10%
上記の組み合わせ	最大 △1.30％

金利引下げ条件項目	引下げ幅
当行で給与振込（当行所定の金額以上、予約可）または年金振込ご利用の方	△0.60%
口座振替を3種類以上 ご利用の方（同時申込可）	△0.40%
プライベートＷｅｂをご契約の方(同時申込可、ただし初回ログインをされた方に限る)、または返済用口座がＷｅｂ通帳ご利用の方（同時申込可）	△0.30%
富山ファースト・ディーシー㈱ＤＣカード会員の方（同時申込可、年会費が必要です）	△0.20%
銀行が指定したカードローンをご契約の方（同時申込可、ただし自動融資停止登録先は対象外です）	△0.20%
同居のご家族が、当行で給与振込 または年金振込ご利用の方(いずれも予約可)	△0.20%
銀行が指定する優良住宅制度のご利用、または新築でオール電化機器またはガス化機器を導入される方	△0.10%
上記の組み合わせ	最大 △1.30％

・返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」から選択可

・収入合算をする場合は連帯保証人要

・自営業者は過去3期分に確定申告書もしくは納税証明書要

北陸銀行（金利引き下げ項目・その他条件）

金利引下げ幅1.3%。更に下記金利引き下げ項目にて最大1.7％引下げ

（1項目あたり年0.100％：組み合わせで最大0.4％引下げ）

• カードローン
• クレジットカード（北陸Visa・JCB）※1またはデビットカード（ほくぎんJCBデビット、ほくぎんVisaデビット）※1
• ほくぎんダイレクトA※2または北陸銀行ポータルアプリ
• ほくぎんダイレクトA※2での投資信託口座の利用登録
• 当行で開設いただいたNISA口座で投資信託を保有されている場合
• ほくぎんWeb口座※3

 ※1クレジットカード・デビットカードには年会費が必要となる場合があります。

※2個人向けインターネットバンキング

※3通帳レスのインターネット専用口座

上記以外の金利引下げ項目については銀行に直接ご確認ください。

・返済方法は「元利均等返済」

・収入合算時は連帯債務型

・法人代表者、自営業者は過去3期分の確定申告書もしくは納税証明書必要

・医師、士業の方は過去2期分の確定申告書もしくは納税証明書必要

福井銀行（金利引き下げ項目・その他条件）

「引用元：福井銀行/新規で住宅ローンをご検討中のお客様」

お取引内容に応じて店頭表示金利より最大 年1.65％金利引下げ

＜金利引下げ適用条件＞

1. 給与振込をご指定いただいている場合
2. 福井銀行アプリをご登録いただいている場合
3. WEB口座を保有いただいている場合^（※1）
4. カードローンをご契約いただいている場合
5. 口座振替契約をいただいている場合^（※2）
6. 投資信託口座を保有いただいている場合^（※3）
7. つみたて倶楽部もしくはベストワンをご契約いただいている場合^（※3）
8. 福井銀行アプリ「目的預金」をご契約いただいている場合^（※4）

※1無通帳口座への切替及びご利用中の場合

※2クレジットカード、公共料金等、定期的にお引落しがあるご契約をいただいている場合

※3投資信託口座、つみたて倶楽部契約に関しては、住宅ローンご契約時にすでにご契約をいただいている場合が対象となります。（住宅ローンと同日にご契約いただくことはできません。）

※4住宅ローンご契約時に「5,000円以上」ご入金がある場合に限ります。

・返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」から選択可

・収入合算時は連帯債務：年収600万円以上

・単独債務は年収350万円以上

・自営業者は過去3期分の確定申告書もしくは納税証明書必要

福邦銀行（金利引き下げ項目・その他条件）

＜割引金利適用条件＞

取引項目		当初お借入時	更新時
A	公式スマホアプリ「ふくほうPark」に口座登録 かつWEB口座のご利用　　※1	▲1.750％	▲1.750％
B	新規お借入れ割引	▲0.400％	–
C	お借入時10年固定金利選択割引　※２	▲0.250％	▲0.250％

「引用元：福邦銀行/住宅ローン匠」

※1「ふくほうPark」の口座登録およびWEB口座は、いずれも原則、当行住宅ローン返済用口座でのご利用を条件とします。

※2初回・更新時共に当初お借入時に10年固定金利を選択した方に限ります。当初10年以外の固定金利期間を選択し、更新時に10年固定金利を選択しても割引の対象となりません。

・返済方法は「元利均等返済」と「元金均等返済」から選択可

・自営業者は過去3期分の確定申告書もしくは納税証明書必要。但し、住宅ローン「技」に関しては過去2期分の確定申告書（金利は「匠」より0.1%上乗せ）

・収入合算をする場合は連帯保証人要

まとめ・筆者総評

金利部門

🥇金利部門　第1位：富山第一銀行

金利で最も優位だったのは「富山第一銀行」の2年固定。

契約当初の0.28%は最安値・更新後の0.65%も最安値という結果になりました。

但し、金利引下げ幅は各項目毎に加算されていくタイプなので全てクリアをするにはハードルが高いのが難点。夫婦揃ってメインバンクを移動するつもりでないと最安値の到達は難しいと思います。

🥈金利部門　第2位：福邦銀行（商品タイプ：匠）

次に優位だったので福邦銀行の2年固定。当初は0.35%、更新後は0.75%

金利引下げ条件は他行と比べて該当しやすい内容で比較的易しい条件。商品ラインナップが「匠」と「技」がある。「技」は自営業者や年収が低めの方でも融資が受けやすい内容。但し金利は匠の＋0.1％上乗せ。安定収入が見込め勤続年数も浅くなければ「匠」の利用を推奨。

🥉金利部門　第3位：北陸銀行

第3位は北陸銀行。北陸地方の銀行では最も企業規模の大きい銀行。突出した特徴は無いが平均的に条件が良い。利用者も多くメインバンクシェアは北陸地方で1位。金利引下げは最大で1.7％。富山第一銀行同様、引下げ項目を全てクリアするには条件的にメインバンクとして利用する必要がある。富山県では住宅ローンにおいては富山第一銀行と競合関係。住宅メーカーは富山第一銀行を推している印象が強い。

諸費用部門（取扱手数料）

🥇諸費用部門　第1位：北國銀行

石川県のシェアが第1位。富山県では6位・福井県では9位（2021年東京商工リサーチ調べ）

石川県では非常に馴染みのある銀行。北陸地方では企業規模は北陸銀行に次いで第2位。事務手数料は一律220,000円。その他電子署名手数料は5,500円。

🥈諸費用部門　第2位：富山第一銀行

銀行手数料は220,000円か330,000円。審査結果によって手数料は異なる。場合によっては別途手数料が掛かるケースもある。

保証料が必要な場合は以下の通り

株）富山ファースト・ディーシー保証　33,000円
（株）かんそうしん保証　44,000円
全国保証（株）保証　55,000円

※全国保証(株)保証の保証料分割支払方式の場合は取扱手数料は不要です

🥉諸費用部門　第3位：福井銀行

• 事務取扱手数料　融資金額×1.00％（税込）
• 固定金利特約設定手数料　5,500円（新規お借入時は不要）

団体信用生命保険部門

🥇団体信用生命保険部門　第1位：北陸銀行

８疾病団信まで金利上乗せなし。ガン（悪性新生物）診断確定で残債０。

急性心筋梗塞・脳卒中で所定の状態が60日以上継続で残債０。

高血圧症・糖尿病・肝硬変・慢性膵炎で就業不能状態が12ヶ月以上継続で残債０。

金利上乗せ0.1%で全疾病団信も選択可能。全ての病気・ケガで就業不能状態が12ヶ月継続で残債０。

🥈団体信用生命保険部門　第２位：富山第一銀行

11疾病団信選択可能で金利上乗せ無し。ガン（悪性新生物）診断確定で残債０。

その他、上皮内新生物含めたガン・入院時に一時金給付。

10種類の生活習慣病で入院180日で以上継続で残債０。（これはハードル高い）

🥉団体信用生命保険部門　第３位：福井銀行

地銀協がん団信（0.1%上乗せ）や三大疾病団信（0.2%上乗せ）が選択可能。

ガン団信は、ガン（悪性新生物）診断確定で残債０。

三大疾病団信は脳卒中で60日以上後遺障害が継続で残債０。

急性心筋梗塞で60日以上労働の制限を必要とする状態で残債０。

病気やケガ病気またはケガで就業不能になられた時は最長2ヶ月返済額０。